2022-10-07 10:30

随着社会保障的增加,退休人员可能会面临更大的税收

由于持续居高不下的通货膨胀率,退休人员几乎肯定会在明年获得一大笔社会保障生活调整费用(COLA)。虽然这对那些在物价上涨中苦苦挣扎的人来说是个好消息,但一些老年人也应该为潜在的更高税单做好准备。

美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)发布9月份通胀数据后,2023年的COLA将于下周公布。根据这些数据,2023年社会保障支出可能会增加8.6%以上。今年调整了5.9%。

对于数百万靠固定收入生活的人来说,这无疑是一种解脱,由于通胀的影响,他们失去了大部分购买力。但随之而来的是潜在的更高税收负担。

社会保险如何征税

那些除了社会保障支票外还有收入的人要为他们的福利支付高达85%的联邦所得税。

你是否需要纳税以及需要纳税多少取决于你的纳税状况和收入。它是基于受益人的临时收入,等于他们(和他们的配偶)的社会保障福利的一半,加上他们的修正调整总收入和免税利息:

个人收入在2.5万美元到3.4万美元之间的人可能要为他们的福利支付高达50%的所得税。那些收入超过34000美元的人可能要为他们的福利支付高达85%的税。 夫妻共同申报收入在3.2万美元到4.4万美元之间的人可能要为他们的福利支付高达50%的所得税。那些收入超过44000美元的人可能要为他们的福利缴纳高达85%的税。

如果COLA将你的收入提高到这些门槛以上,那么你可能要支付更多的税(而且你的医疗保险B部分的保费也可能增加)。

值得注意的是,这些收入门槛自几十年前制定以来,一直没有根据通货膨胀进行调整。波士顿大学退休研究中心(Center for Retirement Research at Boston University)的一份报告称,“福利水平的提高会导致更多的福利被征税,”随着时间的推移,净福利会减少,并适用于更多的受益人。

报告显示,当福利税在上世纪80年代首次推出时,8%的符合条件的家庭为他们的福利税纳税。今天,估计有56%的受益家庭纳税。

美国老年公民联盟(Senior Citizens League)社会保障和医疗保险政策分析师玛丽•约翰逊(Mary Johnson)表示:“如果这些收入门槛经过通胀调整,2.5万美元的水平将是72660美元左右,3.2万美元的水平将是9.3万美元。”

如果你唯一的收入是社会保障,那么你就不太可能为你的福利征税。但如果你和你的配偶有任何其他类型的收入,那么你很容易超过这些门槛。

约翰逊说,也就是说,受益人可能不会支付更多,这取决于国税局如何调整明年的纳税等级和扣除标准。

“这可能会抵消额外的应税社会保障福利部分,”她说。相关信息将于本月晚些时候或11月初公布。

除了联邦所得税,还有13个州也对社会保障福利征税:科罗拉多州、康涅狄格州、堪萨斯州、明尼苏达州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、新墨西哥州、北达科他州、罗德岛州、犹他州、佛蒙特州和西弗吉尼亚州。

如果你欠税,你可以要求政府从你全年的社会保障金中扣缴,这样你就不会在纳税季节有一大笔账单。

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